Finanzmarktrecht

Allgemeine Geschäftsbedingungen von Banken: Retter in der Not?

  • Autor/Autorin: Harald Bärtschi
  • Beitragsarten: Podcasts
  • Rechtsgebiete: Bankrecht
  • Zitiervorschlag: Harald Bärtschi, Allgemeine Geschäftsbedingungen von Banken: Retter in der Not?, in: Podcasts@Weblaw Finanzmarktrecht 2015/2016
Die Banken waren lange bemüht, in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) weitreichende Haftungsausschlüsse vorzusehen. Es ging darum, mögliche Ansprüche von Kunden abzuwehren. Inzwischen besteht vermehrt das umgekehrte Bedürfnis: Banken haben ein Interesse daran, in ihren AGB eine Grundlage für eigene Ansprüche gegenüber Kunden zu schaffen. Hintergrund bilden etwa die Kosten im Zusammenhang mit Steuerhinterziehungen von Kunden sowie Rückzahlungsansprüche im Betrugsfall Madoff (vgl. das Urteil des Bundesgerichts 4A_429/2014 vom 20. Juli 2015). Im Podcast werden diese und weitere aktuelle Entwicklungen bei den AGB von Banken erörtert.

Die zugehörige Powerpoint-Präsentation können Sie hier als PDF herunterladen.

Weiterführende Hinweise
Gerichtsentscheide:
  • Urteil des Bundesgerichts 4A_429/2014 vom 20. Juli 2015 (vertraglicher Befreiungsanspruch der Bank bei Madoff-Clawbacks)
  • Urteil des Bundesgerichts 4A_545/2014 vom 10. April 2015 (Zurückhalten von Vermögenwerten durch die Bank wegen Madoff-Clawbacks)
  • BGE 140 III 404 (Fitnessstudio, automatische Vertragsverlängerung, Art. 8 UWG)
  • BGE 138 III 755 (Pflicht der vermögensverwaltenden Bank zur Herausgabe von Bestandespflegekommissionen für Anlageprodukte)
  • Urteil des Bundesgerichts 4A_443/2011 vom 22. Februar 2012 (Anspruch der Bank gegenüber dem Kunden bei Madoff-Clawbacks, Rechtsschutz in klaren Fällen)
  • BGE 133 III 97 (Informationspflichten der Effektenhändlerin gemäss Art. 11 BEHG)
  • Urteil des Handelsgerichts Zürich vom 23. Februar 2015 (HG110247), in: ZR 114 (2015) Nr. 35 S. 133 ff. (nicht rechtskräftig; Anspruch einer Bank gegenüber dem Kunden aufgrund eines Vergleichsabschlusses in ausländischem Steuerverfahren)
  • Beschluss des Obergerichts Zürich, III. Strafkammer, vom 2. Februar 2015 (UE140091), in: ZR 114 (2015) Nr. 11 S. 49 ff. (Kontosperre der Bank bei Verdacht auf Steuerhinterziehung im Ausland, Nötigung)
Literatur:
  • Abegglen Sandro/Coendet Thomas/Gross Dominique, Aspekte der AGB-Kontrolle im Bankbereich, Insbesondere zur Inhaltskontrolle nach dem neuen Art. 8 UWG, in: Susan Emmenegger (Hrsg.), Das Bankkonto, Policy – Inhaltskontrolle – Erwachsenenschutz, Basel 2013, S. 83–110
  • Gauch Peter, Die Vertragshaftung der Banken und ihre AVB, recht 2006, S. 77–91
  • Huguenin Claire/Maissen Eva, Bedingungsänderungsklauseln, in: Stephan Fuhrer/Stephan Weber (Hrsg.), Allgemeine Versicherungsbedingungen, Fundgrube konsumentenfeindlicher Klauseln oder Quelle kundenorientierten Mehrwerts?, Zürich/Basel/Genf 2011, S. 97–122
  • Widmer Esther, Missbräuchliche Geschäftsbedingungen nach Art. 8 UWG, Unter besonderer Berücksichtigung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Banken, Diss. Bern, Zürich/St. Gallen 2015
Sonstige Quellen:
  • Art. 6a GwG (Prüfung der Steuerkonformität) [Entwurf]
  • FINMA-Mitteilung 41 (2012) vom 26. November 2012 (Aufsichtsrechtliche Massnahmen – Retrozessionen)
  • Art. 53 ff. Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB 16) zwischen der Schweizerischen Bankenvereinigung und den unterzeichnenden Banken vom 1. Juni 2015

 

Harald Bärtschi, PD Dr. iur., LL.M., Rechtsanwalt